Daňová efektívnosť
Správne nastavené poistné obaly umožňujú odložené zdanenie výnosov a efektívny prenos aktív na dedičov bez nepotrebného daňového zaťaženia v rámci slovenského a európskeho práva.
Služba · Poistné štruktúry
Sú vaše aktíva chránené správnou právnou a poistnou štruktúrou?
Poistné obaly a investičné štruktúry ponúkajú efektívnu ochranu majetku pred daňovými a regulačnými zmenami.
Čo sú poistné štruktúry a prečo na nich záleží
Poistné obaly – najmä unit-linked životné poistenie a investičné platformy regulované v rámci EÚ – predstavujú jeden z najefektívnejších nástrojov ochrany a prenosu majetku. Kombinujú investičnú flexibilitu s daňovými výhodami platnými v slovenskom a európskom právnom prostredí. V Ateliéri Šimko analyzujeme, či vaše súčasné poistné zmluvy skutočne plnia ochrannú funkciu, alebo slúžia iba ako sporiace nástroje s nedostatočnou krytou expozíciou. Naše odporúčania sú vždy produktovo neutrálne: identifikujeme optimálnu štruktúru a vy si slobodne vyberiete poskytovateľa.
Oblasti, v ktorých poistné štruktúry chránia váš majetok
Separácia aktív
Aktíva umiestnené v poistných štruktúrach sú právne oddelené od osobného majetku a v mnohých prípadoch chránené pred veriteľmi či obchodnými nárokmi tretích strán.
Medzinárodný presah
Pre klientov s aktívami alebo rodinami vo viacerých krajinách EÚ navrhujeme štruktúry kompatibilné s rôznymi jurisdikciami, aby nedochádzalo k dvojitému zdaneniu ani právnym konfliktom.
Kontinuita vlastníctva
Poistné obaly umožňujú presne definovať, kto a za akých podmienok získa prístup k aktívam – bez nutnosti notárskeho dedičského konania a s plnou diskrétnosťou.
Postup pri návrhu poistnej štruktúry
Každý projekt začíname auditom existujúcich poistných zmlúv a finančných inštrumentov. Identifikujeme medzery v krytí, daňové neefektívnosti a právne riziká. Následne pripravíme architektonický návrh optimálnej štruktúry s konkrétnymi odporúčaniami vrátane porovnania troch až piatich poskytovateľov dostupných na slovenskom a európskom trhu. Záverečná fáza zahŕňa asistenciu pri implementácii: koordinujeme komunikáciu s poisťovňami, bankami a právnikmi, aby ste mali jediný kontaktný bod. Celý proces trvá typicky šesť až dvanásť týždňov v závislosti od komplexnosti portfólia.
„Ateliér Šimko mi pomohol reorganizovať životné poistenie, ktoré som mal 15 rokov bez zmeny. Ukázali, že môj existujúci kontrakt nezodpovedal zmenenej rodinnej situácii a mal výraznú daňovú neefektívnosť. Nová štruktúra ušetrí rodine pri dedení odhadom 80 000 EUR.“
— Mgr. Ján Pospíšil, Banská Bystrica
Nechajte si skontrolovať vaše poistné zmluvy
Audit existujúcich štruktúr je prvým krokom k efektívnej ochrane majetku. Kontaktujte nás a dohodneme si nezáväzné stretnutie.